Как генеративният изкуствен интелект (GenAI) трансформира застрахователната индустрия в Европа

В последните години изкуственият интелект (AI), а особено неговото подразделение – генеративният AI (GenAI), се превърна в основна тема на дискусии в застрахователния сектор. Както големите международни анализи, така и ключови фигури от индустрията като Urs Baertschi (Swiss Re) и Alison Martin (Zurich Insurance Group) посочват, че GenAI не само променя начина, по който работи индустрията, но и поставя редица рискове, които изискват стратегическо управление.

Защо GenAI е ключов фактор за бъдещето на застраховането

Генеративният изкуствен интелект се отличава от предходните AI технологии с възможността си да обработва и интерпретира неструктурирани данни – като PDF документи, свободен текст, имейли и разговори. Това му позволява:

• Да симулира човешка комуникация;
  
• Да прогнозира следващи действия и събития на база на контекст;
  
• Да автоматизира и оптимизира процеси в реално време.
  

Застрахователният сектор, поради своята силна зависимост от данни, анализи и комуникация с клиенти, е идеален терен за приложението на GenAI.

Автоматизация и подобряване на клиентското изживяване

Urs Baertschi от Swiss Re подчертава две основни посоки, в които GenAI влияе върху застраховането:

1. Автоматизация – подмяна на съществуващи процеси с AI решения (напр. кол-центрове);
   
2. Аугментация – подобряване на дейности, чрез предоставяне на по-бързи, по-точни и мащабируеми решения.
   

Пример от индустрията

GenAI и андеррайтинга – възможност или риск?

Въпросът как GenAI ще се използва при андеррайтинг е особено чувствителен. Възможностите за:

• По-прецизна оценка на риска;
• По-точно ценообразуване;
• Разширяване на обхвата на покритите рискове, са значителни. Но съществува и опасността от:

• Въвеждане на несъзнателни алгоритмични предразсъдъци;
  
• Изключване на уязвими групи от клиенти;
  
• Задълбочаване на пропастта в достъпа до застрахователна защита (т.нар. protection gap).
  

Баланс между иновация и етика

Swiss Re признава, че в краткосрочен план използването на GenAI за андеррайтинг ще бъде ограничено. Ще се залага на операционни приложения, като анализ на договори и обработка на щети, а по-критичните задачи ще останат под строг човешки надзор.

Управление на риска: Човек в цикъла (Human-in-the-loop)

Zurich Insurance поддържа твърда политика по отношение на GenAI. Alison Martin, EMEA CEO, посочва, че:

„Ние сме много внимателни, когато става въпрос за използване на AI при взаимодействие с клиенти. Винаги трябва да има човек в процеса.“

Компанията разработва AI Assurance Framework още преди 5 години, който изисква:

• Анализ на потенциалните негативни ефекти за клиента;
  
• Висок праг за допускане на технологии до крайния потребител;
  
• Задължително участие на човешки фактор в критични точки на вземане на решения.
  

Опасности и злоупотреби с GenAI в застраховането

Докато възможностите са големи, рисковете не са за подценяване:

• Мошеничества и дийпфейкове – засилена нужда от проверка на идентичност и автентичност на данни;
  
• Грешки при класифициране – погрешно отказани или приети щети;
  
• Прозрачност – клиентите трябва да разбират кога комуникират с AI.
  

Застрахователните компании трябва да инвестират не само в иновации, но и в отбранителни механизми, за да минимизират рисковете.

Какво означава всичко това за българския застрахователен пазар?

В България навлизането на GenAI тепърва предстои в по-широк мащаб, но посоката е ясна:

• Автоматизация на обслужване и процеси чрез AI чатботи и системи;
  
• Оптимизация на документооборота (например при щети);
  
• По-точен таргетинг и персонализирани оферти чрез клиентски анализ;
  
• Възможност за обслужване на повече клиенти с по-малко ресурси.
  

Застрахователните компании в страната могат да използват GenAI като конкурентно предимство, ако подходът им е стратегически, етичен и ориентиран към клиента.

Заключение: Време за действие

GenAI не е просто временен тренд – той е фундаментална трансформация в начина, по който функционира застрахователният бизнес. Балансът между иновация и етика, ефективност и доверие, автоматизация и човешка грижа ще бъде ключов за успеха на всяка застрахователна компания през следващите години.

Застрахователите, които действат проактивно, инвестират разумно и комуникират открито с клиентите си, ще бъдат в най-добра позиция да се възползват от тази революция.

Не забравяйте да посетите обученията по застраховане, които предлагаме, за да научите повече и да се подготвите за по-сигурно бъдеще..
Там ще намерите различни обучителни материали и курсове, които ще ви помогнат да се ориентирате по-добре в света на застраховането.