Научете кои застраховки изискват банките при кредит, какво покриват, какви са рисковете и как да защитите интересите си.

Двете застраховки, които банките изискват при кредит: какво реално плащате и какво реално получавате?

Практически съвети 

Когато теглите ипотечен или потребителски кредит, банката почти винаги ще изиска определени застраховки. За повечето хора това е просто малка добавка към месечната вноска – 8, 20, 40 лв – и затова често се неглижира.

Истината обаче е друга: застраховката става важна точно в момента, когато възникне проблем. Тогава най-често се оказва, че хората не знаят:

какво точно е покрито,

какво не е покрито,

защо застрахователят отказва плащане,

и защо банката е изисквала именно този продукт.

В тази статия ще разгледаме две основни застраховки, които банките в България изискват при кредитиране, както и най-честите грешки, които хората правят.

1. Защо се стига до проблеми със застраховките по кредитите?

Основната причина е проста:

Банковите служители не са застрахователи.

Те са кредитни инспектори – финансисти, които работят по план:
план за кредити,
план за застраховки,
план за инвестиционни продукти,
план за пенсионни услуги.

Именно затова хората търсят специалист след като вече има отказ от обезщетение – едва тогава става ясно какви са били реалните ограничения на полицата.

2. Имуществена застраховка – какво (не) покрива?

Това е първата задължителна застраховка при ипотечен кредит.
Целта ѝ е една: да защити банката като кредитор.

В над 95% от случаите банковата полица включва само три риска:

✔ Пожар
✔ Природни бедствия
✔ Земетресение

И дотук.

Какво обикновено НЕ е покрито?

наводнения от съседи;
течове от покрив, щрангове, тръби;
късо съединение, токов удар;
вандализъм или разбиване;
кражба;
щети от строително-монтажни дейности;
щети по движими вещи, техника и обзавеждане

Много клиенти предполагат, че тези рискове са включени. За съжаление – не са.

Защо е така?

Защото банката цели бързо, масово и лесно администриране на риска.
За служителя това е продукт „от чеклист“, не индивидуална застраховка.

Какво да направите? (ВАЖНО)

✔ Изискайте застрахователния сертификат.
✔ Изискайте общите условия (имате пълно право).
✔ Проверете дали покритието е достатъчно за вашия имот.

Документите са безплатни. Банката е длъжна да ги предостави.

3. Може ли да разширите покритието?

Да – но не през банката.

Банките почти никога не предлагат разширени рискове, защото това усложнява процеса и изисква повече професионална компетентност.

Ако искате реална защита (късо съединение, наводнения, вандализъм и т.н.), трябва да сключите втора полица извън банката.

Това обаче означава:
→ плащате два пъти за имущество.
→ но получавате истинска защита, а не формална.

Не забравяйте да посетите обученията по застраховане, които предлагаме, за да научите повече и да се подготвите за по-сигурно бъдеще на пътя.
Там ще намерите различни обучителни материали и курсове, които ще ви помогнат да се ориентирате по-добре в света на застраховането.

4. Застраховка „Живот“ – нужна ли е или е просто банкова продажба?

Това е втората „задължителна“ застраховка при много кредити.
Но тук има сериозен парадокс:

Един и същ кредит – в една банка е „задължително“, в друга не е.

Защо?

Защото застраховката „Живот“ е продукт с:

високи комисиони за банката;

минимален риск за застрахователя;

силно стандартизирана продажба.

Колко струва?

При кредит от около 250 000 лв:
➡ ~90 лв месечно само за застраховката.

Има ли реална нужда от нея?

Банката вече е защитена чрез:

ипотека,

неограничена отговорност,

достъп до бъдещи доходи.

Застраховката „Живот“ често е търговски продукт, не реална необходимост.

Може ли да отпадне?

Да.
Съществуват напълно законни механизми, но те са индивидуални и трябва да се прилагат внимателно. 

Заключение: най-важното за страхования кредитополучател

За да сте защитени, трябва да знаете какво плащате и какво получавате.
Банковите застраховки не са зло – но са масови, стандартизирани и минимални.

Не подписвайте без общи условия.

Не разчитайте служител да ви обясни покритието.

Не вярвайте, че банковата застраховка покрива „всичко“.

Ако искате реална защита – търсете второ мнение.

Не забравяйте да посетите обученията по застраховане, които предлагаме, за да научите повече и да се подготвите за по-сигурно бъдеще на пътя.
Там ще намерите различни обучителни материали и курсове, които ще ви помогнат да се ориентирате по-добре в света на застраховането.

Ключови думи:
застраховки при кредит, застраховка имущество, застраховка живот кредит, банкови застраховки, ипотечен кредит застраховка, отказ застраховател, покритие имот, застраховка при ипотека, консултация кредит, финансови съвети