Темата за изискванията към застрахователните брокери в България продължава да предизвиква объркване – както сред кандидатите за работа в сектора, така и сред собствениците и управителите на брокерски компании. Един от най-често задаваните въпроси е дали работата като застрахователен брокер или посредник е възможна само при наличие на висше образование.

В публичното пространство често се срещат противоречиви твърдения: от категорични уверения, че „без диплома не може“, до мнения, че образованието няма никакво значение. В действителност истината е по-нюансирана и строго регулаторно обвързана – и не се свежда до едно единствено условие.

Застрахователното посредничество е силно регулирана дейност, под надзора на Комисията за финансов надзор (КФН), и подлежи както на национални, така и на европейски правила. Законодателят обаче поставя фокуса не върху формалната диплома, а върху професионалната компетентност, обучението и защитата на интересите на клиента.

Нужно ли е висше образование, за да работиш като застрахователен брокер в България?

Това е един от най-често задаваните въпроси от хора, които обмислят кариера в застраховането – както млади специалисти, така и професионалисти в преход от други сфери.

Дългият и правилен отговор обаче изисква малко повече контекст – законов, професионален и практически.

В тази статия ще получите ясен, коректен и актуален отговор, базиран на Кодекса за застраховането, практиката на Комисията за финансов надзор (КФН) и реалната работа на брокерските компании.

Какво казва законът – има ли изискване за висше образование?

Българското законодателство не въвежда правило от типа:

„Застрахователен брокер може да работи само ако има висше образование“.

Това означава, че:

• можете да работите в брокерска компания;

• можете да консултирате клиенти;

• можете да продавате застрахователни продукти,

без задължително да сте завършили университет, при условие че отговаряте на останалите изисквания.

Тогава какви са реалните изисквания?

Законът и КФН поставят акцент не върху дипломата, а върху професионалната компетентност.

Основните изисквания са:

✔ професионална квалификация;

✔ познания по застрахователно законодателство;

✔ преминато обучение и/или успешно положен изпит;

✔ поддържане на продължаващо професионално обучение.

Това е напълно в духа на европейските регулации (IDD – Insurance Distribution Directive), където фокусът е върху уменията и отговорността, а не върху формалното образование.

Кога все пак висшето образование има значение?

Има конкретни случаи, в които висшето образование може да бъде изискване или сериозно предимство.

1. При регистрация на застрахователен брокер

Когато говорим за:

• физическо лице – застрахователен брокер;

• или за лице, което управлява и представлява брокерско дружество,

на практика КФН често изисква:

• висше образование и/или

• доказан професионален опит в застраховането (обикновено минимум 2 години).

Това не е формално „забранително правило“, а част от оценката за надеждност и професионална пригодност.

2. При ръководни и контролни функции

За позиции като:

• управител;

• отговорно лице по разпределение на застрахователни продукти;

• compliance / вътрешен контрол;

висшето образование почти винаги се изисква, тъй като:

• се носят регулаторни отговорности;

• има пряка комуникация с КФН;

• се подписват официални документи и отчети.

А какво важи за обикновените служители и консултанти?

Тук отговорът е категоричен:

Може да работите като застрахователен консултант или посредник без висше образование, ако:

• сте преминали съответното обучение;

• сте успешно сертифицирани;

• работите под лиценза на брокерската компания;

• спазвате изискванията за продължаващо обучение.

На практика голяма част от успешните брокери в България:

• започват без висше образование в сферата;

• преминават професионални курсове;

• надграждат с опит, специализации и допълнителни квалификации.

Защо обучението е по-важно от дипломата?

Застраховането е строго регулирана дейност.
Клиентите не купуват „продукт“, а доверие и сигурност.

Затова КФН и европейското законодателство изискват:

• ежегодни обучения;

• актуализация на знанията;

• познаване на нови регулации;

• защита на потребителите.

Дипломата сама по себе си не гарантира компетентност.
Актуалното, професионално обучение – да.

Какво означава това за хората, които искат да започнат кариера?

Ако нямате висше образование:

✔ можете да започнете работа;

✔ можете да се развивате;

✔ можете да станете успешен брокер;

✔ можете по-късно да заемете по-високи позиции с допълнително обучение и опит.

Ако имате висше образование:

✔ имате предимство при управленски роли;

✔ по-лесно покривате регулаторните изисквания;

✔ имате по-широки възможности за развитие.

Често задавани въпроси (FAQ)

❓ Задължително ли е висше образование за застрахователен брокер?

Не. Задължителни са професионалната квалификация и обучението, не дипломата.

❓ Мога ли да работя като брокер само с курс?

Да, ако курсът е съобразен с изискванията на КФН и IDD.

❓ КФН проверява ли образованието?

Проверява квалификацията и пригодността, особено при управители и отговорни лица.

❓ Нужно ли е продължаващо обучение?

Да. Това е задължително и строго контролирано.

Ако трябва да обобщим с едно изречение:

Висшето образование е предимство, понякога изискване за определени роли, но не е бариера за влизане в професията.
Професионалното обучение, етиката и постоянната квалификация са това, което реално прави един застрахователен брокер добър и успешен.